网贷进入安全稳步期,纳入征信是新航标

今年上半年,网贷进入持续的冰河时期,行业巨头的倒下、转型……让整个行业的未来蒙上一层阴影。进入下半年,行业又迈入长期的“静默”期,安稳度过似乎是整个行业的主旋律。

过去一个月,“纳入征信”无疑是网贷行业最大的热点。

9月2日,互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》(以下简称《通知》),最让人兴奋的无疑是在营P2P网贷机构接入征信系统。

消息一出,行业沸腾。对于处在极限挑战之中的网贷行业而言,《通知》是近期难得的好消息。而梳理人民银行、中国银保监会的前期工作可知,两者已经逐步指导各地将P2P网贷领域严重失信人信息纳入了人民银行征信中心和百行征信。同时,国家发改委对P2P网贷领域严重失信人也实施了联合惩戒。这些做法,对打击P2P网贷领域恶意逃废债行为都发挥了积极作用。

迈入安全稳步期

从《通知》来看,监管部门要求各地互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组组织辖内在营的网贷机构接入金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构。

《通知》要求,金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构应当依法合规采集、整理、保存、加工并对外提供信用信息,应当采取合理措施保障信息准确和信息系统安全,应当建立异常查询、合规使用监测制度,发生信息安全事件时,及时暂停查询服务。征信机构应当建立信息异议处理机制,保护信息主体合法权益。网贷机构应当依法合规归集、报送相关信用信息,并向征信机构提供所撮合网贷交易的利率信息。

在网贷行业纳入征信体系之中,整个行业也将迈入安全稳不期,曾经信息不对称导致的多头共债现象、坏账风险将得到缓解。从更为长远的角度观察,此举可以降低网贷机构的风控成本和运营成本,保护出借人的合法权益,有利于整个网贷行业的良性退出和稳定发展,进而防范整个金融体系风险。

具体而言,网贷平台的借款人将受到更大的约束,如有失信行为,将被报送央行征信中心和百行征信,并记入个人信用报告,违约甚至违法成本的大幅提高,对借款人起到了更大的威慑和惩戒作用,这将有效的增强网贷平台借款人的回款意愿,并降低恶意逃废债、多头借贷和恶意骗贷等恶性借贷事件的发生,这从根本上保护了出借人的合法权益。

截至2019年6月末,人民银行征信系统累计收录了9.9亿自然人,2591万户企业和其他组织的有关信息,个人和企业信用报告日均查询量分别达550万次和30万次。其中,有信贷记录的自然人已超过5亿。

目前,百行征信公司接入服务协议机构402家,培训接入机构200多家,接入征信系统报送数据机构101家。其征信系统收录个人信息主体6330万人,信贷账户数1亿个,覆盖机构类型从2018年底的P2P网贷平台(业界称已接入百行征信数量为全行业总数的10%)、小贷公司等5类机构,扩充到目前包括城商行、农商行在内的18类机构。

接入网贷数据,这无疑给征信提供了较大的数据源,而数据的共享,又将反哺网贷行业的健康发展,风控、运营将极大的提升效率和降低成本。

紧跟新航标

迈入央行征信体系,将成为网贷平台的新航标,未来的发展充满期待。

加入征信生态圈,逃废债首当其冲成为头号靶子。以往,在征信将网贷抛在生态体系之外时,给予了“老赖”生存的温床,“老赖”像打不死的小强一样肆意糟践整个行业的生态环境。

在征信缺失的盾牌加持下,大量“老赖”从网贷平台借款后拒不还款,并不断通过社交账号恶意攻击平台,只期待有一天平台倒闭自己推脱还款责任。

监管在努力,平台也在配合,紧跟新航标,瞄准“老赖”,为行业的健康发展贡献力量。

2018年8月初,互金整治办要求各地根据前期掌握的信息上报恶意逃废债的借款人名单。钱牛牛接到通知后,已于第一时间梳理逾期用户名单,并在规定时间向监管部门内报送相应名单。

10月左右,P2P恶意逃废债借款人信息已被纳入人民银行征信中心和百行征信的系统,包括企业借款人信息和个人借款人信息。

12月,国家信息中心主办网站信用中国披露了国家发展改革委员会发布的第九批涉金融领域黑名单,其中包括恶意逃废债借款人名单,钱牛牛首批提交的逃废债借款人信息也位于名单中。

2019年1月14日,钱牛牛等中国互联网金融协会(以下称中互金协会)12家会员单位与中国司法大数据研究院(以下称法研院)举行集体签约仪式,正式开通权威司法数据的查询。此次会员单位与法研院的签约,将进一步加大网贷领域联合惩戒恶意逃废债行为的力度,提高风险防范水平,推动我国诚信体系的建设。

除此之外,钱牛牛还与百行征信签订了相应的合作协议,目前已经进入数据对接阶段,未来会进一步与百行征信进行深度合作,进行数据共享,进一步提升对老赖用户的甄别能力。

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