钱牛牛:行业进入监管“深水区”,风控成突围重型武器

近日,网贷圈流传着这样一段让人啼笑皆非的“故事”,事情是这样的:

女友提出分手,还数落男友没钱、有前科

一气之下

男子竟用绳子将女友勒死

杀人之后

还企图以女友的名义申请网络贷款

在“人脸活体识别”环节

工作人员发现了异常

立刻报了警

最终,男子被警方抓获归案。

看似一场“闹剧”,其背后隐含的意义是值得深思的。随着互联网金融的崛起,普通人享受金融服务更加便利,然而,由于征信体系的不完善及失信惩罚机制的落后,互联网金融服务面临着诸多风险,高逾期、高坏账、高逃废债率等现象层出不穷,平台自主研发的大数据风控系统则成为了保护平台生存的唯一保障。

风控是行业没落的关键

对于网贷来说,风控更是决定平台生死存亡的生死符。

根据网贷之家数据显示,截至2019年6月底,正常运营的网贷平台数量已降至864家,北上广三地的正常运营网贷数量总计457家,占全国同期正常运营平台总数的52.89,其中,上海市正常运营的网贷平台降至90家。

纵观近年来行业净化出清的过程我们不难发现,导致平台风险爆发的原因主要有两点:一是,其重点在于网贷平台自身的风险,在于网贷平台对于借款人的风控是否有效。简而言之,平台自身的风险系数,取决于平台对于借款人的风控强度;二是,“恶意逃废债”因行业不稳定而迅速增长,逾期不还款,等待P2P平台资金链断裂倒闭,从而逃脱还款义务的行为,加剧了P2P平台的风险爆发。

从网贷行业的历史风险事件可以清晰的了解到,在行业动荡中,受损严重的平台基本都是由于资产端出现问题,而风控能力不济,导致平台难以为继;而拥有良好的风控能力和优质资产的平台则能逆市而上,迅速占据市场的主动权,得以快速发展。

风控的缺陷也是导致行业动荡至关重要的因素。依然以今年 6 月份雷潮为例,在暴雷潮中淘汰掉不少平台,可以清晰的看到,除了没有坚持网络借贷信息的中介定位之外,这些平台被淘汰的主要原因是由于风控实力较差。网贷行业风控贯穿贷前审核、贷中覆盖到贷后管理。其中风控主要集中在贷前资产审核上,资产决定平台的发展前景,谁能在当前市场环境拥有更多优质资产,谁就能合规备案完成后,更好的向前发展,这就需要强大的风控能力。

风控能力直接决定平台的发展路径,也是资产质量控制的关键,是降低逾期率、坏账、逃废债的决定性因素。在处于重监管的时期,做好风控内功的审核,是平台在竞争中占据有利地位的重要杀手锏。

子弹飞的更远

一般而言,在平台的风险控制链条中由多个环节组成,包括获客、定价、贷后等多个环节。对于各平台来说,如何在原有的风控技术上进行创新和提升,更全面系统地应对网贷风险,也成了其前行路上的重点。

伴随着近几年金融科技如火如荼的发展,其逐渐成为当下风控审核、资产定价、贷后追踪等各节点广泛应用的技术手段,在提高风控效率、反欺诈、更好保护广大投资人权益方面发挥着巨大的价值。目前来看,智能风控越来越受到行业重视。这也是决定平台能够飞多远的“动力源”。

钱牛牛的大数据风控技术在业内一直可圈可点。早在成立之初,钱牛牛就建立了联合建模实验室,四年来坚持自主研发平台的风控系统。

钱牛牛自主研发的智能大数据风控系统是基于互联网行为数据,采用最新AI算法,具有强大的授信分析能力和海量用户数据信息处理的能力。

通过接入丰富外部数据源,能够覆盖99%以上的移动用户和互联网人群。并与众多互联网巨头和一线数据征信公司实现底层数据联合建模。从数据抓取、外部数据引入、数据储存、数据挖掘、模型应用上等,确保数据的准确性和模型可靠性,为用户的资金安全做到最好的保障。

另外,钱牛牛拥有一支专业背景极强的风控团队,核心成员先后为支付宝、芝麻信用和菜鸟供应链金融机构提供服务,拥有 10 余年零售金融与大数据挖掘经验,能够为钱牛牛的风控系统进行精准的把关。

为进一步保障底层资产端的质量,此次直播胡亮还表示,在2018年 4 月,钱牛牛针对风控系统进行了一次升级和更新。升级之后,反欺诈系统更加完善,对用户的信用等级要求也变高了,能有效降低不良逃废债事件的发生。

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